Прогноза, сделанного ранее Ассоциацией, о ликвидации в 1998 г. примерно трехсот банков, ныне придерживаются большинство экспертов. Мало того, сейчас я бы даже скорректировал его в сторону увеличения этой цифры. Главный резерв сокращения - мелкие и средние банки, не имеющие мощной ресурсной базы в виде сырья, иных товаров, пользующихся спросом на мировых рынках, и банки, расположенные, как правило, в регионах, кредитующие реальную экономику. -Каким же Вы видите выход из создавшегося положения ?
-В Основных направлениях единой денежно-кредитной политики на 1998 г. Центральный банк РФ недвусмысленно дает понять, что не будет препятствовать следующим доминирующим тенденциям развития банковской системы России в ближайшие годы: резкому уменьшению количества действующих кредитных организаций, концентрации активов банковской системы в крупнейших банках, реструктуризации банков. Большинству мелких и средних банков уготовано трансформироваться в небанковские кредитные организации, стать филиалами крупных банков или ликвидироваться. Но есть ли смысл в нынешних сложных условиях делать эти направления эволюции некрупных российских банков магистральными ? Необходимо иметь в виду и общую неразвитость финансовой инфраструктуры в стране, и повышенное недоверие как населения, так и предприятий к небанковским кредитным организациям. По убеждению Ассоциации, было бы целесообразным ориентироваться на сохранение части наиболее крепких и работоспособных банков в регионах из числа мелких и средних как самостоятельных банковских организаций. Превращение их в филиалы крупных столичных банков или трансформация в небанковские кредитные организации наряду с преимуществами повлечет и вполне определенные недостатки. Региональный банк, став филиалом, управляемым из Москвы, не сможет оперативно реагировать на ситуацию на местах, значительная часть местных финансовых ресурсов будет использоваться за пределами региона.
-Однако процесс, как Вы называете, адаптации к новым реалиям, затронет, вероятно, и банки, входящие в Ассоциацию "Россия" ?
-На хиреющем теле национальной экономики отдельные ее органы не могут нормально развиваться сами по себе. Плачевное состояние производственного сектора сказалось в конце концов и на банках. Очевидно, что трудности банковской системы не могут быть преодолены внутри ее самой, безотносительно остальных секторов экономики.
В течение нескольких последних лет у двух десятков членов Ассоциации были отозваны лицензии на совершение банковских операций. Вероятно в 1998-1999 гг. это коснется и некоторых других банков Ассоциации. Однако взамен приходят крепкие банки, связанные с реальным сектором экономики. Среди них отмечу "Девон-Кредит" (г.Альметьевск), Сургутнефтегазбанк, Когалымнефтекомбанк, Ноябрьский городской банк (все - Тюменская обл.), Сетевой Нефтяной банк (г. Калининград), "Юнибест" (Москва), "Капитал-Москва" и др. Как и другие, "старые" члены Ассоциации, они играют важную, порой определяющую, роль в своих регионах. Ведь около 15 банков Ассоциации входят в первую сотню крупнейших российских банков, свыше 40 - в список 300 банков страны. Членов Ассоциации можно видеть в числе самых надежных банков (назову лишь некоторых - Челиндбанк, Омскпромстройбанк, Томскпромстройбанк, Уралпромстройбанк, Запсибкомбанк, Пробизнес-Банк, Колыма-банк). Банки Ассоциации расположены на всей территории Российской Федерации - от Южно-Сахалинска до Калининграда. По сути, это - опорные финансовые региональные центры, что дает уверенность в их будущем, равно как и перспективах деятельности Ассоциации.
-По каким направлениям, по Вашему мнению, пойдет развитие банков и какие из них могут считаться оптимальными ?
-Начнем с самого простого и для многих неприятного - ликвидации. Другими широко распространенными путями будут слияния или присоединения. В странах с развитой банковской системой они давно стали обычным делом, например, в США в год происходит 300-400 банковских слияний путем покупки акций или активов. Слияния преследуют целый ряд выгод: увеличение размеров и престижа банковской организации и защита от конкуренции; диверсификация источников денежной наличности и доходов, а также номенклатуры услуг; повышение качества менеджмента; выигрыш на налогах и экономия издержек; завоевание новых рынков или укрепление позиций на старых; повышение рыночной стоимости акций.
Без сомнения, эти процессы приобретут в ближайшие годы широкий размах. В целом, они, скорее всего, укрепят банковскую систему, будут способствовать концентрации банковского капитала. Но зачастую поглощение крупными банками малых и средних не решает этой проблемы, которая в нынешней России стоит очень остро. Маломощность банков - "ахиллесова пята" нашей банковской системы. Если сравнить размеры российских банков с зарубежными, обнаружится разница в величинах на порядок. Так, активы среднего российского банка составляют всего несколько десятков миллионов долл., в то время, как в Японии - 44 млрд.долл., в Великобритании - 4 млрд.долл., в Венгрии - 950 млн.долларов.
Решить проблему концентрации капитала в объемах, достаточных для полномасштабных инвестиций в отечественное производство, слияния на нынешнем этапе развития российской банковской системы не в состоянии. Это под силу лишь банковским холдингам и другим объединениям структурообразующих банков. Однако в России создание таких холдингов может привести к глобальной и резкой переструктуризации банковской системы. В результате образуется, вероятно, не более 5-10 крупных группировок, контролирующих практически весь сектор кредитных организаций. При этом региональные банки, даже формально сохранившие независимость, будут вынуждены подпасть под влияние той или иной группы.
-Как на это реагирует Ассоциация "Россия" ?
-Банки Ассоциации хорошо знают ситуацию на местах, умеют работать с инвестициями, имеют достаточно мощную материальную базу, высококвалифицированный персонал, развитую клиентскую сеть. Всего наши банки обслуживают свыше 300 тысяч предприятий и организаций России. На сегодня у Ассоциации имеются наработки по проблемам реструктуризации банковской системы России, есть одобренная ее руководящими органами и встреченная с пониманием в Центробанке программа развития на 1998-1999 гг., предполагающая конкретные меры по укрупнению части банков-членов Ассоциации.
-Не случайно, видимо, поэтому Ассоциация "Россия" провела в марте нынешнего года международную конференцию "Инвестиции в России" ?
-Ассоциация явилась инициатором и организатором этой инвестиционной конференции по следующим обстоятельствам. Считаю, что важно направлять и формировать общественное мнение в сторону того, чтобы находить источники инвестиций не в США или в западноевропейских страна, а у нас в стране. Поэтому основными участниками конференции явились внутренние потенциальные инвесторы - банки, финансовые компании, крупные промышленные предприятия. Мы знаем, сколько трудностей имела реализация бюджета 1997 года. Фактически Бюджет развития так и не был реализован по полной программе. Мы считаем, что какое бы сильное и крепкое ни было государство, не только финансовые институты, компании, но и само оно нуждается в общественной поддержке. Нужно вырабатывать национальную идею, связанную с развитием инвестиционной активности внутренних инвесторов, а для этого - осуществить целый ряд крупных мер, которые бы способствовали стимулированию такой политики в Российской Федерации.
В стране сейчас 1600 разных банков. Глубоко убежден: банк только тогда может называться банком, когда он кредитует промышленность, организации, коммерческие структуры. Банк предназначен для того, чтобы получать прибыль с кредитования. Если же он работает как финансовая компания, то не является в чистом виде коммерческим банком. Банки в сегодняшней жизни первыми окунулись в рыночные отношения. Входящие в Ассоциацию "Россия" кредитные организации представляют значительную часть банковской системы, которая работает с реальным сектором экономики. Как никакая другая организация, никакой другой субъект сегодняшнего рынка, мы понимаем: только активизация инвестиционного процесса будет способствовать тому, чтобы отечественная промышленность все-таки оживлялась, а в дальнейшем и развивалась. Будет расти производство - будут крепнуть и коммерческие банки, которые работают с ним.
