Интерпол выделил специальную Группу G Координационного Подразделения Секретариата МОУП, которая представляет собой небольшую международную команду полицейских-экспертов по общеэкономическим и финансовым преступлениям. Но главное направление деятельности по воспрепятствованию таким мошенничествам - тесное сотрудничество с заинтересованными финансовыми учреждениями и внедрение мер контроля, которые они должны принять.
В недавнем случае, который начался с ареста двух итальянских подданных во Франции, у которых было изъято сомнительных американских дорожных чеков на сумму $ 8, 000, расследования, скоординированные через Интерпол, в конечном счете привели к обнаружению в Испании подпольной мастерской с чеками на $ 3 миллиона, готовыми к распределению. Подлинные чеки ведущих американских банков были превосходно сымитированы.
Интерпол всегда стремится сделать свои средства обслуживания полностью доступными полиции, расследующей случаи подделок банковских и дорожных чеков. Но долгое время сохранялось существенное различие в юрисдикции подделки чеков, других ценных бумаг и национальной валюты - и в этом Интерпол также следовал традиционной полицейской точке зрения, определенной мандатом Женевского Соглашения.
Со временем стало очевидно, что не только происходит значительных рост объема и номинала подделывания ценных бумаг и "пластмассовых денег", их распределение и оборот, но и совершенно отчетливое объединение производства и сбыта "настоящей", государственной, и "бумажно-пластмассовой", частной и корпоративной валют. С каждым годом удавалось выявить все больше тайных типографий и мастерских, которые выпускали несколько видов подделок, переключаясь по мере необходимости с производства банкнот на сертификаты, кредитные карточки или дорожные чеки.
Интерпол впервые обратил внимание на эту проблему ещё в самом начале пятидесятых. Формально говоря, Женевское Соглашение не ограничивало привлечение экспертов банковской системы для борьбы с любого рода подделками. Но ещё долго преобладало мнение, что с инструментами финансовой ценности, подделывающими частные выпуски, нужно обращаться не так, как с подделками юридически полномочных государственных финансовых инструментов. Полицейские агентства боялись, что будут просто затоплены волной подделок, если примут все случаи фальсификации ценных бумаг и частных чеков под свою юрисдикцию. Кроме того, они знали весьма распространенную в деловом мире тенденцию замалчивать "нападения" фальшивомонетчиков на их ценные бумаги, не подталкивая расследования и судебные преследования.
Те, кто выступали против распространения действия Женевского соглашения и на эту сферу, указывали также, что за несколько десятилетий только меньшинство государств фактически подписало и ратифицировало Соглашение.
Расширение подделывания ценных бумаг и других частных финансовых документов, однако, продолжалось. На Генеральной Ассамблее Интерпола в Киото (Япония, 1967) прошло широкомасштабное обсуждение юридического статуса и действий правоохранительных органов в отношении подделывания таких средств оплаты, как банковские перечисления, векселя, кредитные карточки и дорожные чеки.
В ходе обсуждения сообщалось, что мошенничество с дорожными чеками стало массовым явлением и постоянным действием организованных банд, которые прибывают в Европу и в течение нескольких дней обменивают на деньги огромные суммы, используя поддельные паспорта, чтобы избежать идентификации и уклоняться от полиции.
Говорилось, что дорожные и банковские чеки и аккредитивы банков многих стран подделывались, но американские (долларовые) чеки наиболее популярны среди преступников всего мира.
Основная трудность для полиции состояла в юридическом различии между собственно валютой и банковским чеком. Человек, принимающий фальшивую валюту, согласно законам большинства стран безвозмездно теряет её через конфискацию. Поэтому обычные граждане соблюдают некоторую осторожность и как правило добросовестно сотрудничают с властями в подавлении подделок.
В случае банковских документов и чеков, прерогативой банков или других финансовых учреждений остается вопрос не только возмещения ущерба тех, кто получил (оплатил) фальшивый чек, но и решение о юридическом преследователе того, кто дал поддельный чек. Если "плательщик" искупает фальшивку, получатель не теряет ничего - и как следствие зачастую теряет интерес к сотрудничеству с властями в подавлении оборота фальшивок.
...А один из крупнейших эмиссионеров дорожных чеков, Бэнк оф Америка, объявил, что будет выкупать поддельные и мошеннически обналиченные дорожные чеки у невинно пострадавших. Цель банка очевидна - сделать свои чеки наиболее привлекательными у потенциальных туристов и путешественников, которые понимают, что они становятся наиболее защищенными от краж и затруднений при покупках; торговцы и банки охотно будут принимать чеки Бэнк оф Америка и, поскольку кражи и фальшивки - только небольшой процент оборота, в целом такое положение способствует увеличению бизнеса. Иначе говоря, потери от подделывания и краж просто учитываются как торговые издержки.
Потери банков могут также быть покрыты страхованием, и вообще в дивидендах акционеров составляют несколько центов на доллар.
Но даже маленький процент от активов большого банка или современной корпорации составляет очень большую сумму, способную обеспечить большие ресурсы для преступных сообществ.
Большие надежды банкиры всего мира возлагали на внедрение современных компьютерных технологий. За семидесятые-восьмидесятые годы практически все банки развитых стран перешли на электронные системы обслуживания. Начали успешно функционировать магнитные карточки, системы мгновенного перевода денег, как депозиторского, так и межбанковского обмена, на электронные цифровые методы обработки и передачи информации перешли все крупнейшие фондовые и товарные биржи.
Нововведения на некоторое время "отсекли" некоторые виды "старой" преступности - стало практически невозможно использовать краденые или фальсифицированные карточки, используя время до их обнаружения - оно сократилось до секунд, если владелец карточки обнаруживал пропажу и делал соответствующее извещение. Требовались преступникам также в большом количестве документы, идентифицирующие личность. Число запросов относительно краж документов, удостоверяющих личность в США, возросло с 35 тысяч в 1992 г до 500000 в 1997 году и продолжает увеличиваться. На их "основе" получают деньги и совершают покупки по украденным или подделанным кредитным карточкам.
На "международную арену" вышла новая генерация преступников, как правило, высокоталантливые специалисты компьютерного дела. Многие из них выступали вначале как любители - проникали в самые защищенные сети, иногда просто из любопытства или из неопределенных идеологических побуждений "рассекречивали" тщательно скрываемую информацию. Были случаи проникновения хакеров в совершенно секретные базы данных Пентагона, НАСА, НАТО и других структур.
Немного хроники:
- Хакер "Максим" украл 25 тысяч номеров кредитных карт в интерактивном магазине "СД Юниверс" и вымогал 100000 долларов отступного;
- 2000 записей украдены у фирмы "Сайлес Гейт";
- В компании "Риэл Неймс" взломали базу данных и получили доступ к 20000 номеров кредитных карточек и паролей;
- Более 48000 записей кредитных карточек компании "Виза Ю Эй" скачаны хакером с веб-сайта компании, цепочка взлома не прослеживается;
Общее число "скомпроментированных" записей с кредитных карточек в 1 квартале 2000 года более 8000, финансовые потери оцениваются свыше 100 млн.
Кроме хакеров, высоквалифицированных и как правило одаренных компьютерщиков, которые зачастую "взламывают" сети без нанесения серьезного материального ущерба (часто информация, "скачанная" хакерскими методами, запускается на открытые сайты в Интернете и других сетях, рассылается по редакциям СМИ и т. п., - как было, например, совсем недавно при взломе сети Всемирного экономического форума в Давосе, когда была "скачана" и распространена информация об участниках форума, включая номера их счетов, мобильных телефонов, семейное положение, адреса, подробный распорядок дня и так далее, - действует не менее многочисленная прослойка так называемых "кракеров", злостных компьютерных хулиганов.
