Крайне редко компании оплачивают услуги стоматолога, прежде всего потому, что стоматологическая помощь не относится к экстренным случаям и, как правило, не несет прямой опасности для жизни. Но могут быть оплачены стоматологические услуги, если вас замучила острая боль или случилась серьезная травма. В число страховых рисков не входят солнечные ожоги, так как страховщики считают, что турист обязан взять на себя ответственность за беспечность под ультрафиолетом. Также страховые компании не берут на себя оплату медицинских услуг, оказываемых беременным женщинам со сроком беременности больше 3 месяцев. Поэтому отправляясь в поездку за рубеж, беременной женщине стоит, как следует подумать о сохранности своего малыша, ведь ответственность ляжет только на ее плечи. Однако в ситуации опасной для жизни, крупная страховая компания, которая ценит свою репутацию, вероятнее всего оплатит госпитализацию будущей мамы на родину, но компании поменьше стопроцентно от оплаты услуг откажется, ссылаясь на условия договора. Людям с хроническими заболеваниями также рекомендуется подумать о своем здоровье, так как вылечиться за счет страховки им не удастся, а вот оплачивать крупный счет из своего кармана за экстренную помощь при ее обострении придется. Гарантированно ни один страховщик не станет оплачивать лечение заболеваний, передающихся половым путем, и повреждений, полученных в нетрезвом состоянии. Также страховщики никогда не компенсируют расходы на лечение повреждений, полученных в зоне народных волнений, восстаний, бунтов и войн. Поэтому желательно выбирать для отдыха страну поспокойнее. На свой страх и риск турист может участвовать в соревнованиях, пари, скачках, авто-мотогонках, не рассчитывая на лечение за счет страховой компании.
И здесь страховщики вероятнее всего откажутся покрывать расходы на лечение. В любом случае внимательно изучите условия страховки. Ведь нарушение всего одного незначительного, на взгляд туриста, условия может повлечь за собой отказ страховой компании компенсировать медицинские и прочие расходы. Страховаться необходимо только в проверенных временем, крупных страховых компаниях, которые уже заработали репутацию и, как правило, ею дорожат.
Даже если отправляетесь в страну, в которой для въезда не требуется обязательная страховка, например, Египет или Турцию, приобрести ее все-таки стоит. Так же стоит поступить, если отправляетесь за рубеж, самостоятельно не прибегая к услугам туроператоров. В таком случае следует выбирать и заключать контракт, страховаться непосредственно в страховой компании.
Стандартный страховой пакет и его ориентировочная стоимость
Страны Шенгенского соглашения требуют страховать туристов на сумму не менее 30 000 долларов. Эта сумма покрывает лечение внезапных заболеваний, медицинскую транспортировку, сюда же входит и репатриация тела. Из любой страны Шенгенской зоны стоимость транспортировки стоит: на регулярном рейсе – порядка 10 000 долларов, специальным санитарном – 25 000 долларов.
Для стран Латвии, Турции, Чехии, Болгарии, Египта достаточно 15 000 долларов. США, Канада, Австралия, Южная Африка требуют страховать туристов на сумму не менее 50 000 долларов. Из них 30 000 долларов используется на покрытие медицинских расходов, остальное на транспортировку.
Стандартный страховой пакет, который действует в большинстве стран, обойдется туристу предположительно в 0,5–1 доллар, детям до 3 лет – 1–2 доллара в сутки, а страховка грудного ребенка, как правило, стоит в 1,5–2 раза дороже. Тем не менее, турист всегда может застраховать себя по дополнительным программам, которые обойдутся ему дороже, приблизительно в 2–3 доллара в сутки. Специалисты рекомендуют при выборе между более дешевой и дорогой страховкой отдать предпочтение более дорогой, так как в ней могут быть прописаны дополнительные услуги, которые могут понадобиться данному человеку. Более дорогой полис обеспечивает транспортировку, хирургические вмешательства, при необходимости экстренные операции (например, по поводу острого аппендицита, открывшейся язвы, перелома) или эвакуации, то есть случаев, когда вопрос будет упираться только в то, хватит ли страховки, чтобы оплатить все медицинские манипуляции.
В любом случае выбор остается именно за страхующимся. Стоит обратить внимание на такое условие, выдвигаемое страховыми компаниями, как франшиза. Это не покрываемая компанией часть расходов на лечение, обычно она составляет до 100 долларов. Это означает, что при обращении к врачу туристу придется самостоятельно оплатить обозначенную сумму, и только лечение сверх данной суммы оплачивает страховщик, который таким образом защищает себя от необоснованных обращений путешествующих за медицинской помощью за рубежом. И еще один немаловажный момент – не стоит рассчитывать, что в случае обращения за помощью за рубежом страховая компания будет расходовать всю страховую сумму, только необходимые на лечения средства будут компенсироваться. Поэтому требовать возврата разницы между страховой суммой и реально оплаченным счетом не имеет смысла – полис не является средством обогащения.
Действия, если вы заболели в поездке
Навряд ли вы обратитесь к врачу, если разбили коленку или прикусили язык, впрочем, все зависит от силы удара и объема раны. Но в том случае, если травма действительно угрожает жизни и здоровью, то следует предпринять следующие действия. И прежде всего, сохранять спокойствие, насколько это возможно. Решите, как будете оплачивать визит к врачу, его вызов, его помощь, или госпитализацию – расплатитесь из собственного кармана или воспользуетесь медицинской страховкой.
При самостоятельном обращении к врачу отеля придется самостоятельно оплачивать обследование и лечение. Но помните, что даже самая элементарная медицинская манипуляция может обойтись вам в 40–50 у.е., даже если это будет незамысловатое смазывание раны зеленкой. Если вы самостоятельно обратитесь к врачу в отеле, скорее всего, вам придется оплатить лечение самим.
В том случае, если вы решили воспользоваться медицинским полисом и переложить расходы на страховую компанию, необходимо первым делом позвонить в сервисный центр – call-центр сервисной компании – это официальный партнер страховой компании, который берет на себя организацию и оплату медпомощи застрахованным, предоставляет гарантии для клиник, с которыми работает. Телефоны центра указаны в полисе и действуют круглосуточно. Основные call-цен-тры находятся в Париже, Мюнхене и Вашингтоне. Там всегда есть русскоговорящие операторы.
Назовите оператору номер полиса, имя, местонахождение, телефон, по которому вам можно перезвонить, и объясните, что случилось. Звонок оплачивается страховой компанией. Как правило, диспетчер – подготовленный, имеющий медицинское образование человек, поэтому он способен быстро сориентироваться в ситуации. Если он решит, что случай не критический, то вам, скорее всего, посоветуют обратиться к врачу самим, и значит, услуги врача все же придется оплачивать самостоятельно.
В любом случае строго выполняйте все инструкции диспетчера. Если диспетчер решит, что наступил тот самый страховой случай, то ожидайте визита врача в номер или транспорта, который доставит вас в больницу к специалисту.
В Турции или Египте врач придет в номер к пациенту или за вами пришлют машину, которая доставит к врачу и привезет обратно. Но к тому доктору, которого назовет диспетчер сервисного центра. В большинстве других стран к доктору, скорее всего, придется добираться самостоятельно. Это связано с тем, что вашу госпитализацию в данном случае будет курировать assistance (ассистанс) – посредник между страховой компанией и медицинским учреждением, заключивший контракт с определенными клиниками и врачами. И только в этих больницах вам будет оказана помощь, которую оплатит страховая компания. Действуйте только так, как требуют правила, расписанные в страховом полисе. Помощь может прийти не сразу, может пройти несколько часов, в том случае если речь не идет об экстренных случаях.
