Эта книга – результат почти четырехлетней работы «нашим экономическим экспертом» в программе «Доброе утро, Россия!» (сейчас «Утро России») на телеканале «Россия». Пять, а временами и все семь дней в неделю в течение этого времени целая команда высококлассных специалистов-экономистов отслеживала любые изменения в законодательстве, подробнейшим образом изучала постановления и указы, консультировалась с экспертами и политиками, изыскивала все возможные способы законной минимизации расходов и оптимизации семейного бюджета.

Когда я только начал заниматься темой экономии, я и представить не мог, сколько существует явных и скрытых способов сохранить или вернуть деньги. Конечно, каждый способ имеет свои тонкости, нюансы, где-то подводные камни, а где-то некоторые ограничения.

Что такое экономия для большинства из нас? В лучшем случае не самое пристальное изучение рынка: обход пары-тройки магазинов с целью выяснить цены на интересующий товар. Слово «распродажа» действует на нас как магнит, а ведь из его – слова – значения вовсе не следует, что продают «дешево».

Как сэкономить? Четкого разделения советов на «для богатых» и «для бедных» нет. Покупка квартиры, машины, дорогой отдых – с развитием рынка кредитования – перестает быть прерогативой богатых и сверхбогатых людей. А вот деньги лишними не бывают. Как говорят, богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умеет экономить.

Книга разделена на две части, и обе они о том, как увеличить количество денег в кошельке. Только в первой рассказывается, куда деньги уходят, как нас «разводят» (как бы вульгарно это ни звучало) и способы вложения таких вот уходящих в никуда личных финансов с целью получения прибыли. Во второй части – как не переплатить, когда можно вернуть, а когда нужно вернуть заплаченные за товары и услуги деньги.

Еще раз повторюсь – это не универсальная инструкция и в каждом конкретном случае есть свои тонкости. Но в книге дан механизм и конкретные примеры его применения, так что любой читатель на его основе сможет и решить свои собственные финансовые проблемы, и понять, куда уходят деньги из дома, и сэкономить, и – самое главное – улучшить свое финансовое положение.

Спасибо, что купили эту книгу. И я, и мои коллеги надеемся, что ее будет не только интересно читать, но и использовать как руководство к действию.

Удачи!

Роман Кирсанов

Доход каждого человека, каждой семьи складывается не только из тех денег, которые они заработали, но и из тех, которые не потратили впустую.

Как правильно и эффективно тратить деньги? Как избежать лишних и нерациональных трат? Как не переплатить за товар или услугу? И наконец, как накопить, сохранить и приумножить? На эти и многие другие вопросы дает ответ эта книга.

Современный человек, даже просто совершая покупку в магазине, решает множество сложных задач. Он выбирает товар из огромного подчас ассортимента; оценивает качество, потребительские свойства товара и сопоставляет это с суммой, указанной на ценнике; оплачивает покупку – наличными или банковской картой; получает чек – подтверждение заключенного с магазином договора. От того, насколько грамотно покупатель поступает на каждом из этих этапов, зависит, получит ли он в дальнейшем удовольствие от сделанной покупки. Или деньги окажутся потраченными впустую.

Если же перед покупателем встают более сложные проблемы, может потребоваться дополнительная информация. Вопросы денежные в жизни тесно переплетены с юридическими. Как вернуть товар обратно в магазин – что говорит закон? Как забрать свой вклад из разорившегося банка? Какую компенсацию и на каком основании надо требовать от ЖЭКа, который на неделю отключил электричество?

Мало кто, не будучи профессионалом, способен прочитать тома юридической литературы (написанные к тому же сложным и непонятным языком) и применить на практике полученные знания. Мало кто читает даже договор на получение какой-либо услуги, будь то установка новых окон или предоставление банковского кредита. Однако знать, какие подводные камни подстерегают в том или ином случае, просто необходимо.

Рассказать просто, на бытовом уровне о сложных экономических, финансовых и юридических проблемах, с которыми может столкнуться в обычной жизни обычный человек, о том, как справиться с ними легко и с наименьшими денежными потерями, – такую задачу ставил перед собой автор этой книги. И надо сказать, успешно с ней справился.

Эта книга для тех, кто все еще хранит сбережения под матрасом, не умеет обращаться с банковскими картами и верит, что кредит можно получить под ноль процентов годовых.

Сегодня на государственном уровне много говорится о необходимости ликвидации экономической безграмотности населения. И это неспроста. Чем больше наши граждане будут знать о том, как сохранить и приумножить свои личные финансы, чем лучше научатся пользоваться этими знаниями, тем богаче они станут. А богатство каждого в конечном итоге – это богатство и процветание всего государства.

Анатолий Аксаков,

президент Ассоциации региональных банков России,

член Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку,

член Национального банковского совета Банка России

Считать деньги в своем кармане очень скучно, но совершенно необходимо: ведь только так можно понять, куда они таинственным образом исчезают из кошелька. Сейчас технологических проблем с отслеживанием движения денег нет: огромное количество программ для компьютера, смартфонов и даже обычных телефонов избавляют нас от домовых книг. Но вот чтобы внести всю эту информацию в программу (знаю по собственному опыту), надо себя взять в руки. То есть если с источниками дохода все более-менее несложно: их не так много, и цикл поступления денег в большинстве случаев составляет 30 календарных дней… то вот расходы… То в ларек за сладеньким, то в трамвае за проезд, вечером в магазин (и зачем мне чек дома?), и к вечеру уже всего не помнишь.

Но если себя заставить это сделать, то через месяц-другой подотчетной жизни можно будет совершенно точно ответить себе на вопрос: «куда уходят деньги»: сколько на еду, сколько на оплату коммунальных услуг, сколько на проезд, сколько на развлечения. Где в чем-то можно и нужно себе отказать, а где – можно и добавить.

Среднестатистический москвич не имеет понятия, на что израсходовал 25 % своей зарплаты. Это не означает, что четверть заработка транжирится неизвестно на что. Вполне возможно, что расходы были необходимы, например, на бензин и запчасти для автомобиля.

Научиться экономить деньги нельзя, не зная, на что тратится практически каждая копейка.

Согласно данным соцопросов (участникам которых было предложено выбрать несколько вариантов ответа), деньги, оставшиеся после обязательных трат 70 % тратят на новую одежду; 51 % – на новинки техники; 47 % – на развлечения вне дома; 33 % – на выплачивание долгов; 27 % – только 27 %! – деньги откладывают.

Однако просто откладывание «под матрас» в сегодняшних условиях уже не работает. Деньги тают из-за инфляции, изменения курса валют и т. п. Они обязательно должны работать! Но и «матрасные»-то деньги не все из нас имеют силу воли держать в неприкосновенности. Все это относится лишь к тем 27 %, которые хоть пытаются откладывать. Остальные же 63 % россиян, получается, живут, не имея никакого финансового резерва, и в случае малейших неприятностей – даже банальной задержки зарплаты – уже ищут, у кого бы занять. И это относится не только к тем, у кого маленькая зарплата, но и к тем, у кого она НЕМАЛЕНЬКАЯ. А все почему? А потому, что тратить деньги умеют лишь единицы из нас, остальные живут с постоянным перерасходом средств.