Ты узнаешь, как работать именно с твоей ситуацией, с твоим доходом. Как увеличить его на 20 % уже в ближайшие 3 месяца за счет простых решений, о которых ты наверняка слышала, но по каким-то причинам не стала в них разбираться. Если говорить языком денег, то, тратя в месяц до 150 000 р. с правильной банковской картой, ты сможешь без напряга возвращать до 100 000 р. в год. Я помогу тебе увидеть суть без лишних слов.
Недавно ко мне на консультацию попал молодой человек, у которого была сложная финансовая ситуация и ипотека на ближайшие 20 лет. Всё это вкупе тянуло парня на самое дно долговой ямы, пока он не узнал о рефинансировании кредита и других хитростях, что таились в его собственном телефоне под иконкой банковского приложения. Рефинансировав ипотеку, он вернул 1 200 000 р., и это было только началом.
✎ Студентка моего онлайн-курса «Мышление инвестора» по итогам одного из уроков пересчитала стоимость 1 часа своей работы и повысила ее в 2 раза, тем самым увеличив доход в 3 раза за счет того, что клиенты стали ее ценить как высокооплачиваемого и опытного специалиста. Благодаря прозрачной математике своего ценообразования она не потеряла ни одного клиента с увеличением тарифа.
Сегодня существует огромное количество информации об инвестировании и финансах, платно или бесплатно предоставляемой на живых и онлайн-встречах с профессионалами самого разного уровня. Проблема же у многих одна: трудно поверить, что можно легко и играючи разобраться во всем объеме бесчисленных слов и определений в теме денег. Я открою тебе тайну: сначала нужно научиться правильно думать и настраиваться на деньги. Обладая только этим знанием, ты уже способна в разы увеличить свой доход.
Более 70 000 человек, которые прошли обучение на моем он-лайн-курсе «Мышление инвестора», посетили живые интенсивы, вебинары, онлайн-сессии, личные консультации со мной, будут подбадривать тебя, когда ты устанешь или решишь оставить чтение этой книги. Они встанут рядом с тобой плечом к плечу и расскажут свои истории, которые я с огромной радостью привожу в конце этой книги как награду мне и мотивацию тебе не сдаваться. Этот путь пройден многими: среди их голосов ты сможешь найти родственный, почувствовать поддержку и продолжить следовать к своей цели – зарабатывать больше.
Помни: границы – только у тебя в голове!
Екатерина Гончарова
Эксперт по личным финансам. Инвестор.
Основатель компании Goncharova ProFinance.
Финансовый «психолог».
Номинация в сфере «Финансы и инвестиции» бизнес-премии «Главные женщины – 2020».
Эксперт в составлении личного финансового плана – разработка стратегии достижения финансовых целей.
Опыт работы в сфере финансов с 2005 года.
Спикер Московской торгово-промышленной палаты.
Спикер Школы бизнеса «Синергия».
Член Общероссийской ассоциации «Женщины бизнеса».
Лидер сообщества «PRO женщин».
Спикер ГБУ «Женский деловой центр».
Ментор и спикер Women’s Leadership Forum.
Эксперт проекта «Мама-предприниматель» Федерального образовательного проекта по развитию женского предпринимательства.
Спикер проекта «Бизнес. Женский взгляд».
Спикер форума «Бизнес-каникулы» в Сочи от делового клуба «Территория успеха».
Мастер управления денежными потоками фестиваля ART Weekend.
Публикации в СМИ и интернет-изданиях; выступления в качестве эксперта на федеральных ТВ-каналах: Первый, НТВ, «Россия», РЕН-ТВ, «Москва 24», «Мир».
География работы: Россия, Израиль; онлайн с Италией, Кипром, Германией, США, Шри-Ланкой, Казахстаном, Швейцарией, Польшей, Украиной, ОАЭ, Японией, Великобританией, Египтом, Бельгией, Норвегией, Эквадором.
Глава 1
Собственно деньги
☞ Зачем считать деньги.
☞ Три аспекта финансовой грамотности.
☞ Как считать деньги: мобильные приложения банков или счетчики трат, чеки.
☞ О кредитных и дебетовых картах.
☞ Лайфхаки: как получить двойной кешбэк.
Нашла свою боль? Читай внимательно, мы во всем разберемся.
– Я какая-то неправильная. Работаю сутками, а денег не вижу. Хотела зарплату больше, но начальник всё время «кормит завтраками». А когда получаю премию, то спускаю всё за неделю, если не быстрее. Что мне делать?
– Во-первых, ты не первая, и без паники. Во-вторых, ты в курсе, что только 17 % россиян считают себя финансово грамотными? Удовлетворены же своими навыками в работе с деньгами всего лишь 47 % населения нашей страны. Казалось бы, почему так? Дело в том, что нам не преподают в школе финансовое дело; родители в основном учат только экономии; банки стараются продать побольше своих продуктов, суля низкий процент по кредиту, а общественность предлагает ознакомиться с книжками иностранного автора. В то время как тебе нужно просто начать с азов: научиться считать деньги. Причем не только расходы, но и доходы.
– Зачем мне считать доходы? Я же знаю, какая у меня зарплата и когда она приходит.
– В таком случае ты упускаешь возможности заработать больше. Ты удивишься, но доходом считается любая входящая денежная единица (подарок, премия, выручка от продажи чего-то ненужного). Составление личного финансового плана (ЛФП) поможет тебе достичь своих финансовых целей в заданные сроки. Конечно, не без помощи дисциплины, но всё зависит от того, насколько ты хочешь добиться результата.
Тебе необходимо понять одну основополагающую вещь: именно тебе нужно управлять финансами и уйти от позиции, когда финансы управляют тобой. Судя по описанной выше ситуации, сейчас всё наоборот.
Не жди волшебной палочки или каких-то чудесных событий. Все значимые результаты – это всегда следствие конкретных действий.
– Вдруг я начну считать деньги и их станет еще меньше? Мне придется на всем экономить. Когда жить?
– А разве сейчас ты не экономишь, когда совершаешь незапланированные покупки? Например, ты решила, что в день зарплаты закажешь себе сумку, о которой давно мечтала. Делаешь это, а потом оставшееся время до зарплаты или первых продаж в бизнесе ужимаешь себя во всем, в чем только можно, вплоть до голодовки. Часто слышу: «Отлично, затяну пояс и похудею». Вот она, настоящая женщина: во всем ищет выгоду. И всё потому, что при таких тратах не учитывается, сколько денег в месяц уходит на обязательные расходы: продукты, ЖКХ, транспорт, кредиты и прочее.
☝
Существует 3 столпа финансовой грамотности:
1. Учет и контроль денег.
2. Планирование.
3. Инвестирование.
Заметила? Учет и контроль денег – это первое, что нужно начать делать на пути освоения финансовой грамотности. И делать это проще, чем ты думаешь.
С учетом трат приходит и их осознанность. Включается внутренний механизм под названием «рациональное использование денег».
У меня есть клиентка, у которой был похожий на твой запрос: я хочу больше денег, но ничего не выходит. Когда она начала вести записи о своих расходах, то пришла в ужас от того, как много денег она тратит на спонтанные покупки. Еще, у нее собственный бизнес, в котором она также деньги не считала. Как только она начала вести учет денег, то траты ее сократились буквально вдвое; внося потраченные суммы в таблицу или приложение, ты еще раз подумаешь, была ли так необходима эта покупка. И в следующий раз ты уже будешь это анализировать не после, а в момент платежа.
